Méthode Snowball ou Avalanche : quelle stratégie pour rembourser ses dettes ?

Méthode Snowball ou Avalanche : quelle stratégie pour rembourser ses dettes ?

Méthode Snowball ou Avalanche : quelle stratégie pour rembourser ses dettes ?

Introduction

Tu veux sortir de l’endettement, mais tu ne sais pas par où commencer ?
Tu as plusieurs crédits ou dettes en cours, et tu aimerais un plan d’attaque clair et efficace ?
Tu es au bon endroit.

Il existe deux stratégies éprouvées pour rembourser ses dettes intelligemment :

  • La méthode Snowball (boule de neige)
  • La méthode Avalanche

Chacune a ses avantages. Dans cet article, tu vas découvrir :

  • Les différences entre ces deux méthodes
  • Quelle stratégie te convient le mieux
  • Et comment les mettre en place concrètement, même avec un petit budget

La méthode Snowball : priorité à la motivation

❄️ Principe : on rembourse d’abord la plus petite dette, quel que soit le taux d’intérêt.

Étapes :

  1. Liste toutes tes dettes (montant, taux, mensualité)
  2. Classe-les de la plus petite à la plus grande
  3. Paie le minimum requis sur toutes… sauf la plus petite
  4. Mets tout ce que tu peux en plus sur la plus petite dette
  5. Une fois remboursée → réalloue ce montant à la suivante, etc.

✅ Avantages :

  • Tu obtiens des victoires rapides
  • Tu restes motivé plus longtemps
  • Tu simplifies ta gestion au fil du temps

❌ Inconvénient :
Ce n’est pas la méthode la plus rentable à long terme si tes petites dettes ont des taux faibles

La méthode Avalanche : priorité au coût total

⛰️ Principe : on rembourse d’abord la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Étapes :

  1. Liste tes dettes (montant, taux, mensualité)
  2. Classe-les du taux le plus élevé au plus bas
  3. Paie le minimum partout, sauf sur la plus coûteuse
  4. Mets tout ce que tu peux en plus sur cette dette
  5. Une fois remboursée, attaque la suivante, etc.

✅ Avantages :

  • Tu paies moins d’intérêts au total
  • Tu optimises ton budget sur le long terme

❌ Inconvénient :
Moins motivant au début si ta plus grosse dette est aussi la plus chère

Quelle méthode choisir ?

Situation Recommandation
Tu veux des résultats visibles rapidement ✅ Méthode Snowball
Tu es à l’aise avec le long terme et les chiffres ✅ Méthode Avalanche
Tu as un gros crédit conso ou revolving à 20% ✅ Avalanche (urgence financière)
Tu as 4 petites dettes qui te stressent ✅ Snowball (soulagement mental)

💡 Tu peux aussi combiner les deux : commencer par une ou deux dettes Snowball pour te motiver, puis passer en mode Avalanche pour maximiser les économies.

Outils pour t’organiser

Tu peux utiliser :

  • Un tableau manuscrit
  • Une appli de gestion des dettes
  • Ou mieux : un budget Excel intelligent

📊 Notre modèle Excel te permet de :

  • Lister tes dettes avec taux, montant, mensualité
  • Suivre la progression visuelle de chaque dette
  • Simuler Snowball ou Avalanche
  • Voir combien tu gagnes en intérêts selon la méthode choisie

Exemple concret

Tu as :

  • Carte de crédit : 600 € à 19%
  • Prêt étudiant : 2 000 € à 5%
  • Crédit auto : 4 000 € à 2,5%

Méthode Snowball : tu rembourses d’abord la carte de crédit (la plus petite)
Méthode Avalanche : tu attaques aussi la carte, mais parce que c’est la plus chère

Ici, les deux méthodes commencent pareil… mais ce n’est pas toujours le cas !

Conclusion

Le plus important, ce n’est pas la méthode parfaite.
C’est d’en choisir une, de s’y tenir, et de s’appuyer sur un plan visuel, clair, motivant.

🧠 Avec notre fichier Excel, tu compares les deux stratégies en un clic, tu suis tes progrès, et tu vois la date exacte où tu seras enfin libre de dettes.
Parce qu’une dette bien gérée, c’est déjà une liberté retrouvée.

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