Regrouper ses dettes : dans quels cas c’est une bonne solution

Regrouper ses dettes : dans quels cas c’est une bonne solution

Introduction

Tu as plusieurs crédits en cours et tu ne t’en sors plus ? Tu as l’impression de jongler avec les dates, les mensualités, les taux ?
Le regroupement de dettes (ou rachat de crédits) est une option qui peut te simplifier la vie.

Mais attention : ce n’est pas une baguette magique.
C’est une solution stratégique, à envisager dans certains cas précis — et à éviter dans d’autres.

Dans cet article, on t’explique en quoi consiste le regroupement de dettes, dans quels cas c’est une bonne idée, et les précautions à prendre pour ne pas tomber dans un piège.

Qu’est-ce que le regroupement de dettes ?

🧾 C’est le fait de rassembler plusieurs dettes ou crédits en un seul prêt.

Concrètement, tu remplaces :

• Tes 3, 4, 5 crédits existants
• Par un seul prêt, avec :
• Une seule mensualité
• Un taux unique
• Et souvent une durée plus longue

Avantages du regroupement de crédits

• 💡 Visibilité : tu simplifies ta gestion (1 seule date, 1 seul montant)
• 💰 Trésorerie allégée : la mensualité est souvent plus basse
• 🧠 Soulagement mental : tu réduis la pression et les oublis
• 📊 Crédit réaménagé : tu peux inclure d’autres dettes (impôts, retards de loyers, etc.)

Inconvénients à connaître

• 🕰️ Allongement de la durée de remboursement
  → Tu payes moins chaque mois, mais plus longtemps
  → Et donc plus d’intérêts au total
• 💸 Frais annexes : frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, garanties à fournir
• 📉 Risque d’illusion : tu respires mieux… mais si tu reprends de mauvaises habitudes, tu peux t’endetter à nouveau

⚠️ Le regroupement soulage le symptôme. Il ne soigne pas la cause.

Quand est-ce une bonne idée ?

• ✅ Si tu cumules plusieurs crédits conso, revolving, prêt personnel, etc.
• ✅ Si ta mensualité totale dépasse 35 % de ton revenu
• ✅ Si tu n’arrives plus à suivre ton budget à cause du nombre de prélèvements
• ✅ Si tu veux retrouver une capacité d’épargne minimale chaque mois

Exemple :
Tu as 4 crédits (crédit auto, prêt travaux, carte revolving, crédit renouvelable)
→ Tu paies 730 €/mois
→ Après regroupement : une seule mensualité de 440 €/mois
→ Tu gagnes 290 € de souffle budgétaire pour rebondir

Quand faut-il l’éviter ?

• 🚫 Si tu n’as qu’un ou deux crédits avec peu de mensualités restantes
• 🚫 Si tu es déjà en situation de surendettement déclaré (dossier Banque de France plus adapté)
• 🚫 Si ton comportement budgétaire n’est pas stabilisé (tu risques de t’endetter à nouveau)
• 🚫 Si tu ne compares pas plusieurs organismes (risque de surpayer)

Comment bien faire un regroupement ?

• Fais l’inventaire complet de tes crédits (montant restant, taux, durée)
• Utilise un simulateur (ou mieux : notre fichier Excel pour voir l’impact)
• Demande plusieurs offres à des organismes différents
• Lis bien le coût total, pas seulement la mensualité
• Prévois un plan de stabilisation post-regroupement :
• Budget visuel
• Épargne automatique
• Objectifs à 6-12 mois

📊 Notre fichier Excel te permet de simuler avant-après : tu entres tes crédits actuels, et tu vois si un regroupement te ferait vraiment gagner du souffle — ou si tu perds au change.

Conclusion

Le regroupement de dettes peut être une bouffée d’air, à condition de l’utiliser comme un outil de transition, pas comme une solution permanente.

🔑 Règle d’or : fais-le pour mieux respirer ET pour repartir sur de bonnes bases avec un budget clair, une stratégie d’épargne, et des habitudes durables.